COMO FUNCIONA UM FINANCIAMENTO?
O sonho de uma casa própria e/ou de um veículo estão entre as metas mais comuns que os brasileiros almejam alcançar, no entanto, o preço de imoveis e automoveis está crescendo de maneira absolutamente desproporcional às condições de pagamento que a maioria das pessoas podem arcar, daí surge a oportunidade de um FINANCIAMENTO, mas você sabe como esse processo funciona de perto? Quais as chances de ser aprovado em um? Como saber se estou fazendo um bom negócio? Confira agora dicas, orientações e esclarecimentos exclusivos que irão facilitar sua vida no momento de uma escolha como essa.
O financiamento é basicamente um método de pagamento a longo prazo, acrescido de juros, onde o fiador tem a opção de negociar de maneira flexível a quantidade de parcelas que poderá pagar em determinado item. A maioria dos itens financiados no Brasil são casas e automóveis, mas há também a opção de financiamento para maquinários, estoques de produtos para comércio, financiamento estudantil, etc, onde a empresa responsável pelo item ou serviço a ser vendido irá receber à vista, que será reposto pelo fiador em parcelas bem menores, sendo que a soma da quantidade total de parcelas será superior ao valor inicial que foi oferecido pelo fiador, e, quanto maior a quantidade de parcelas, maior será essa proporção de juros, então, antes de mais nada, o fiador precisará ter isso em mente para garantir que o valor recebido terá retorno financeiro satisfatório que faça o valor do financiamento total + o encargo de juros valer a pena.
FINANCIAMENTO DE CARROS
Vamos a um exemplo prático para que você entenda melhor como funciona um financiamento: suponhamos que você queira financiar um veículo, para isso, o primeiro passo será comparecer a um banco a fim de verificar as propostas disponíveis mediante as suas condições de pagamento. Muitos bancos oferecem o serviço de simulação de financiamento online, através de sites ou aplicativos onde você poderá inclusive escolher o modelo e o ano de determinado veículo que deseja financiar, sendo a maioria do catálogo composto por carros populares, mas com a possibilidade também de adquirir um modelo esportivo, um carro de passeio ou até mesmo um carro de luxo, dependendo de sua renda e se você terá um valor disponível para dar de entrada, ou seja, um valor inicial que servirá, em tese, para abater a quantidade de parcelas ou de juros que serão cobrados posteriormente.
Depois que você fizer essa simulação, deverá ter segurança das seguintes informações:
- Valor unitário de cada parcela
- Número de parcelas
- Taxa de juros
- Valor total pago após a quitação
Se tudo estiver de acordo, você assinará um termo de responsabilidade, onde irá se comprometer a pagar, conforme foi acordado o valor diretamente ao banco. O veículo, no entanto, ficará em nome do banco e só será transferido para seu nome após determinada quantidade de pagamentos, ou após a quitação total, dependendo do contrato.
- O que acontece caso eu queira vender meu carro financiado?
Essa é uma dúvida bastante comum, já que infelizmente muitas vezes podemos nos deparar com imprevistos ou situações que coloquem em vulnerabilidade nossa estabilidade financeira. Por isso, é importante que o fiador fique tranquilo e ciente de que existe sim a possibilidade de vender ou repassar adiante um veículo que foi financiado, para isso, o vendedor precisará de autorização do banco responsável pelo financiamento, que poderá ou não aprovar a venda e irá transferir a quantidade de parcelas pendentes do financiamento ao novo comprador, que irá assumir as mensalidades com a mesma responsabilidade do comprador inicial.
A opção de venda, muitas vezes torna-se a melhor opção em uma situação de vulnerabilidade financeira, pois, caso o fiador esteja em débito com o banco sobre o financiamento de um veículo, o banco poderá tomar posse do mesmo, causando assim um transtorno e prejuízo maior, que está descrito e foi assinado no contrato inicial.
FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS
Existem vários tipos e subcategorias de financiamento de imóveis, em algumas delas o fiador poderá receber inclusive auxílio do governo, se for comprovado que ele possui uma renda adequada para tal.
Atualmente a CEF (caixa econômica federal) oferece excelentes oportunidades de financiamentos, que funcionam no mesmo esquema do financiamento de veículos descrito anteriormente, porém, com a possibilidade de redução na taxa de juros e outras vantagens que o governo federal poderá oferecer.
Por se tratar de um banco público, a CEF tende a oferecer taxas de juros menores e parcelas mais acessíveis, mas isso, é claro varia de acordo com diversos fatores que incluem localização do imóvel, renda familiar, quantidades de parcelas, entre outros, por isso, é recomendado que sempre seja feita uma pesquisa prévia sobre as opções disponíveis no mercado financeiro, pois nem sempre a CAIXA terá as melhores opções, já que isso não é uma regra. Se você se adequa ao perfil de baixa renda, informe-se em sua agência sobre as condições e oportunidades do programa Minha Casa Verde e Amarela, antigo Minha Casa Minha Vida.
Agora que você sabe um pouco mais a respeito de como funciona um financiamento, você pode buscar por informações complementares para sua educação financeira, por exemplo, como funcionam os empréstimos e consórcios, dessa forma, você terá a liberdade de escolher a opção que melhor se adequa a sua realidade.
